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Anatocismo e CMS - Pag.2

 

A rigore tale onere potrebbe al piů trovare giustificazione per fidi molto elevati, per i quali il reperimento immediato dei fondi potrebbe presentare qualche problema; per la generalitŕ delle altre esposizioni correnti di una banca l’incidenza del costo č trascurabile e potrebbe essere ricompresa nell’insieme di oneri che accompagnano piů in generale l’istruttoria, l’aggiornamento della pratica di fido e la contabilizzazione e gestione della posizione.
Nella metodologia di calcolo, la CMS si č sostanzialmente discostata dalla tradizionale nozione di provvigione per la messa a disposizione delle somme, per venire ad assumere di fatto le caratteristiche proprie di una remunerazione aggiuntiva al tasso di interesse. Infatti č stata rovesciata la base di riferimento: nei casi di mancato ricorso al fido concesso nulla viene richiesto, mentre nel caso di utilizzo il credito concesso viene gravato, oltre che degli interessi, di questo ulteriore onere.

Risulta arduo giustificare con i costi del servizio di pronta disponibilitŕ, importi di CMS che negli ultimi anni hanno assunto talora valori prossimi a quelli degli interessi. Risulterebbe poi ingiustificata detta commissione per i conti scoperti: per utilizzi oltre il fido e/o negli affidamenti di fatto, la banca non mantiene in disponibilitŕ del cliente alcuna somma di denaro, curando bensě un servizio di pronto e momentaneo affidamento.

2 L’art. 1845 c.c. prevede che il recesso sospenda immediatamente l’utilizzazione del credito, ma che la banca debba concedere un termine di almeno quindici giorni per la restituzione delle somme utilizzate, ma di fatto, il “salvo patto contrario” previsto nel 1° comma dell’articolo, ha consentito alle banche di inserire la previsione contrattuale di recesso in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, ancorché l’apertura di credito sia concessa a tempo indeterminato e con l’obbligo del correntista, mediante preavviso di un giorno, alla restituzione del credito.

 

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